크레딧 점수(Credit Score)란?

레딧 점수는 개인의 채무상환능력을 숫자로 표현한 것을 뜻합니다.

다시 말하면 빚을 갚는 능력을 숫자로 표기한 것입니다.

 

크레딧 점수는 점수를 통계하는 기관에서 나오는 여러 점수중 대표적으로 FICO 스코어가 있습니다.

가장 많이 사용 하는 점수이며 모기지 렌더들은 대부분 이 점수를 사용합니다. 

 

FICO Score는 Fair Isaac Corporation에서 만든 점수 표기 방식이며 오랜기간 동안 사용되어 왔습니다.

점수표기는 300~850으로 표기 됩니다. 

 

미국의 대표적인 Credit Reporting Agency(3대 Agency : Experian, Equifax, Transunion)가 개인의 크레딧관련 활동, 

파산에 근거한 Credit report를 만들어 보관하고 신상정보도 업데이트하여 보관을 하고 있습니다.  

 

대표적인 3대 Agency 는 각각 다른 버전의 FICO Score 버전을 사용하여 다른 점수가 나오고 있습니다.

점수 차이는 일반적으로 20점 정도 차이가 납니다. 

 

FICO Score 의 평가는 5가지 영역으로 나누어 지고 아래와 같습니다. 

 

1. Payment History(35%) - Payment 연체 여부 확인  
2. Debt ratio(30%) - 카드 사용시 한도액의 20%선 유지가 좋음 
3. Credit Card 사용기간(15%) - 오래 사용하는 편이 유리
4. Credit 계좌의 종류와 구성(10%) - 자동차 페이, 리볼빙 카드등 
5. New Credit(10%) - 새로 오픈한 계좌, 크레딧 조사등의 영향으로 점수에 영향

 

그러면 모기지 렌더들은 어떤 Credit 점수를 많이 사용할까요?  

Credit Reporting 3대 Agency에서 받은 각기 다른 점수 중 중간 점수를 사용합니다. 

이 점수에 맞추어 대출 여부 및 이자율이 결정됩니다. 

또한 미국에서 집대출 만이 아닌 많은 부분에서 Credit 점수가 필요합니다. 

 

한국에서 미국에 이민이나 출장으로 집을 구매하시려는 분들중 Credit Score 가 형성이 안되어 집 구매가 어려우신 분들이

있습니다. 여러가지 방법을 사용하여 Credit 점수를 만들어 나가는 것이 향후 집 구매에 도움이 됩니다. 

 

Jason Kang/강현우 융자

 

jason.kang@emetmortgage.com